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常用美国银行账户的种类、开立和使用

发表时间:2024-06-23 16:26作者:牛财金

美国银行开户

去美国留学,一般需要在美国的银行开户。


美国的银行账户主要有以下几种:

1、Checking Account / 支票账户

2、Saving Account / 储蓄账户

3、Time Deposit / 定期账户

4、Credit Account / 信用账户

其中,Checking Account 和 Saving Account 类似于中国的活期账户。


1、Checking Account / 支票账户

支票账户可以随意支取,主要提供消费支付所需的资金,用于日常交易活动,可以满足留学生大部分的日常消费需求,比如取现,网购,刷卡,转账或者写支票等, 还可线上查询交易支出明细。同时,有多种消费支付、提现方式(借记卡、ATM、手机或网上银行、支票)。

但是,支票账户一般不计付利息,有的银行可能会有很低的利息。

而支票账户又可以再细分:

基本的支票账户, Core Checking Account;

利息支票账户, 这是Core Checking和储蓄账户的混合体,既可以轻松使用账户内的现金,比如开支票或者刷卡以及ATM取现等操作,又可以像储蓄账户一样获得一些利息。

③ 学生账户,17-24岁的美国在校大学生可以申请学生账户,最多5年,有特殊的优惠, 比如免去账户管理费,但是,学生只能在开Core Checking账户的时候有优惠。

④ 企业支票账户。


如何使用支票账户?

支票账户消费支付、提现主要方式有借记卡和支票。

debit card   / 借记卡

大多数支票账户都配有借记卡,这个卡叫debit card,中文为借记卡。

借记卡可在线下商家或网上购物消费,刷卡消费时通常需要输入PIN码完成交易,并直接从支票账户中扣除消费金额。

同时,也可在ATM机上存取款、查询账户余额以及在账户之间转账。若在发卡行的ATM机上提取美元,不收取提现手续费;若使用其他ATM机,通常会收取一定的费用。

此外,绑定手机银行,可用手机进行便捷消费支付,并接收支付交易明细,可以及时掌握账户使用情况。

牛财金提醒注意,借记卡有一定额度的透支功能,但是不建议超过支票账户额度进行消费,因为一旦借记卡透支,短期还不上的话,银行就要收取高昂的手续费,同时会影响账户所有者的信用。


支票

对于一些支票账户,可选择开具纸质支票。此外,所有银行都会为支票账户生成月度报表,既可选择邮寄纸质版也可选择电子版。


2、Saving Account / 储蓄账户

储蓄账户主要提供储蓄资金功能,储蓄闲置资金,帮助留学生进行资金管理,可以有效避免冲动消费。储蓄账户对余额支付利息,并且可从支票账户设置自动转账,进行储蓄。

支票账户与储蓄账户的功能与用途有所不同,许多银行允许两个账户进行关联,且账户之间可互相转账。

支票账户和储蓄账户可以同时开立。


3、Time Deposit / 定期账户

Time Deposit跟中国的定期账户类似,利息比Saving Account 高,定期存储,到期才能使用,提前支取可能需要支付费用。Certificate of Deposit,缩写为CDs,就是一种Time Deposit。


4、Credit Account / 信用账户

美国是信用社会,信用卡是美国人最重要也是最常使用的支付方式。

信贷账户也有不同类型,最主要的有三种:

revolving account,每个月不定还款数额的循环账户,例如,信用卡;

installment account,每个月固定还款金额的分期付款账户,例如,车贷房贷;

open account,先使用后付款的开放式账户,例如,水电费电话费等。


开支票账户还是储蓄账户?

支票账户和储蓄账户究竟有什么区别、有什么用途、如何使用呢?


Checking Account和Saving Account有什么不同?

Checking Account是用于交易目的,可以随意支取的,没有限制,基本没有利息,或者有很低的利息;

Saving Account的用途是储蓄,利息比Checking Account高,支取是有限制的,比如每个月支取的次数超过一定的次数,银行就要收取一定的费用。

Checking Account使用一般是不用密码的,容易被盗刷;Saving Account有密码,安全性比Checking Account高。


中国人如何在美国的银行开户?

中国人在美国的银行开户一般需要以下材料:

1、中国护照;

2、在美国的住址:银行卡办好之后会邮寄过去;

3、在大陆的住址:地址无需写的多详细;

4、工作:可以如实写也可以自己随便说

5、手机号码:可以留美国的,也可以留中国的。

6、年薪:随便写,当然太离谱也不见得就是好事。

这些信息提交给客户经理之后,你只需要设置一个取现密码就可以完成开户的操作了。


有些美国的银行也可以为中国游客开户,只需要中国护照和另一个有名字的证件,例如现有的银行卡。


基本上来美国开户的外国人都只需要开前两个账户即可。


在美国的银行开户、使用也是需要费用的,不同银行有不同。


以美国银行BOA为例:

个人支票账户

1、开户最低存款25美元。

2、月费是12美元。24岁以下的在读学生,或者一次性存入250美元,或平均每天保持账户里有1500美元即可免除12美元每月的管理费。

3、在BOA的ATM上取钱是免费的。在美国境内其他银行的ATM上取钱手续费每笔2.5美元。在美国境外其他银行的ATM上取钱手续费每笔5.0美元。


利息支票账户

1、最低开户存款是100美元;

2、月费是25美元;如果综合账户在出账期里存有1万美元即可免掉年费;

3、在BOA的ATM上取钱是免费的。在美国境内其他银行的ATM上取钱手续费每笔2.5美元。在美国境外其他银行的ATM上取钱手续费每笔5.0美元;


储蓄账户

1、最低开户要求存入100美元;

2、每月管理费8美元,账户上每天最少有500美元,或与利息支票账户已经绑定了最开始的四个储蓄账户,或你是BOA首选的客户一开始的四个支票账户和储蓄账户即可免月费。


外国人申请美国信用卡有什么好处?

首先,如果开通信用卡,就有了信用,以后一旦移民美国,就可以很快的开展商业活动,买房租房,买车租车都会让你剩下很多钱,信用好利息都会少很多。

其次,美国大型银行的信用卡有很多超值的功能,比如消费返现,如果是经常在海外做各种业务的人士,无论是住酒店还是订机票亦或是彰显身份都会有很好的作用和效果。


如何开通美国的信用卡

第一种方法,先预存一部分钱到信用账户。利用这笔钱做抵押,就可以申请相应的信用额度。例如,存入一万美元到信用账户,就可以申请一张一万美元的信用卡,一旦无法还款,这笔存款就成为了抵偿欠款的保证金。这种方式申请信用卡,比较容易获批,对于想要在美国快速建立信用是有很大帮助的。在使用了一段时间之后可以申请提升额度。

第二种方法,就是完全凭借个人信用申请信用卡,这种情况对于外国人来说是比较难的,就算批准或者申请了,额度也比较低。通常就在五百到一千美元左右。


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